Der E-Commerce in Deutschland boomt und lässt sich auch in einem Jahr, das von Inflation und hohen Energiepreisen geprägt war, nicht unterkriegen. Stand 2026 weist Statista den in Deutschland erzielten Umsatz der Branche mit 103 Milliarden Euro für das laufende Jahr aus und prognostiziert einen konstanten Aufwärtstrend für die nähere Zukunft. In dieser Wachstumsbranche ist Ratepay Europas Nummer eins der White-Label-Zahlungsanbieter. Aus dieser Vorreiterstellung ergibt sich folgerichtig auch eine große Verantwortung für die Kundschaft. Deshalb legt Ratepay besonderen Wert auf Verlässlichkeit und Qualität bei der Betrugserkennung. FRIDA, das hochentwickelte Tool von RISK IDENT, liefert Ratepay die richtige Antwort auf ihre komplexen Anforderungen. Bei FRIDA handelt es sich um eine intelligente Betrugserkennungslösung, die mithilfe modernster Technologien und state-of-the-art Machine-Learning-Algorithmen Verbindungen zwischen Transaktionsdaten herstellt und zur Erkennung von Mustern nutzt. FRIDA stellt sich auf die individuellen Herausforderungen in der Betrugserkennung und -bekämpfung ein, bietet intuitiv nutzbare Web-Oberflächen und verhindert False Positives, um neben dem Umsatz des Shops auch dessen gute Kund*innen vor Online-Betrug zu schützen.
Ratepay übernimmt die Zahlungsabwicklung und das Ausfallrisiko für Online-Shops
Als klassischer Payment Service Provider bietet Ratepay seinen Kunden aus dem E-Commerce eine einfache und sichere Abwicklung der klassischen BNPL-Zahlarten. Das Geschäftsmodell beschränkt sich jedoch nicht nur auf die Transaktion, sondern bietet Online-Händlern auch eine Versicherungsfunktion gegen Zahlungsausfälle. Denn sowohl die Zahlung per Rechnung als auch die gestaffelte Ratenzahlung sind zwei der riskantesten Transaktionsarten im Portfolio von Online-Shops. Die Gefahren eines Zahlungsausfalls sind vielfältiger Natur: Neben mangelnder Liquidität von Kund*innen ohne konkretes Betrugsmotiv gibt es unzählige Betrugsmaschen krimineller Akteure, die sich systematisch und teils in Gruppen organisiert an Online-Händlern bereichern wollen.
Online-Shops, die ihren Kund*innen die beliebteste Zahlungsart Kauf auf Rechnung nicht vorenthalten und auf den damit verbundenen Umsatz nicht verzichten wollen, haben in Ratepay einen starken und erfahrenen Partner an ihrer Seite.
RISK IDENT und Ratepay vereint eine langjährige und vertrauensvolle Partnerschaft
Die beiden Anbieter teilen eine langjährige Geschichte, die sich bis zur Otto Group zurückverfolgen lässt, aus der sowohl Ratepay als auch RISK IDENT hervorgegangen sind. Auch die europäische Marktführerschaft auf ihrem jeweiligen Fachgebiet eint die Unternehmen und macht sie zu einem schlagkräftigen Team gegen Online-Betrug.
Der Beginn der Zusammenarbeit lässt sich auf das Jahr 2013 zurückdatieren. Zu diesem Zeitpunkt nutzte Ratepay bereits DEVICE IDENT – die Device-Fingerprinting Lösung von RISK IDENT – um Betrüger*innen anhand der von ihnen genutzten Endgeräte zu erkennen und zu überführen. Ratepay ist ein Fintech-Unternehmen der ersten Stunde und ging 2009 aus dem Technology Hub von Otto hervor. 2017 wurde Ratepay ausgegründet und hat sich über die Jahre einen Namen in der Finanzbranche erarbeitet.
Durch die enge Verbindung und große thematische Schnittmengen beider Unternehmen war die zukünftige Zusammenarbeit eine logische Konsequenz, doch mitnichten bedingungslos.
Schon zu Beginn war es durch den Einsatz der Lösungen von RISK IDENT möglich, Erfolge bei der Betrugsprävention zu erzielen und die Betrugsraten maßgeblich zu senken. Zudem war es von Anfang an eine gute und professionelle Zusammenarbeit, die ein starkes Vertrauensverhältnis zwischen den Experten*innen von Ratepay und RISK IDENT aufgebaut hat. Die Synergien und die hohe Erfolgsquote bei der Betrugserkennung waren ausschlaggebend für die langjährige und erfolgreiche Zusammenarbeit.
DEVICE IDENT war der Einstieg in die Kooperation
Für ein Unternehmen wie Ratepay, dessen Geschäftsmodell unter anderem auf der Übernahme finanzieller Risiken beim Bezahlvorgang basiert, ist eine frühzeitige Erkennung von Betrug und verdächtigen Transaktionen von existenzieller Bedeutung. Gerade online ist die Identifikation betrügerischer Transaktionen jedoch nicht so trivial, wie dies in einem physischen Store möglich ist. Wo im realen Leben ein Lichtbildausweis für den Nachweis der Identität eines/ einer Kund*in herangezogen werden kann, müssen bei Geschäften im Internet andere Identifikatoren betrachtet und teilweise kombiniert werden. Neben dem Online-Account ist es vor allem das beim Kauf verwendete Endgerät – samt aller darauf befindlichen Metriken – das eine sehr genaue Bestimmung des für den Betrug verwendeten Endgeräts erlaubt.
Ratepay war bereits früh von der Leistungsfähigkeit von DEVICE IDENT überzeugt und nutzt die Software-Lösung seit nunmehr über zehn Jahren. Die hohe Qualität des Endgeräte-Datenpools von RISK IDENT (RISK IDENT hat den größten Endgerätepool in DACH) war eines der stärksten Argumente und Grundstein für eine langjährige und erfolgreiche Zusammenarbeit. „Die Daten im Pool von RISK IDENT sind von ausgesprochen hoher Qualität, da diese ständig gepflegt und von irrelevanten Einträgen bereinigt werden“ sagt dazu Janine Gleichmann – Head of Consumer Risk von Ratepay und fügt hinzu: „Ratepay arbeitet äußerst akribisch und erwartet das auch von seinen Partnern. Seit wir mit RISK IDENT zusammenarbeiten, konnten wir unsere Betrugsfälle um 50 Prozent reduzieren. Aus diesem Grund bietet RISK IDENT für uns die effizientesten und innovativsten Anti-Fraud-Technologien.“
Innovationskraft und Fachexpertise als Grundstein für die Zusammenarbeit
Für eine reibungslose und zielorientierte Zusammenarbeit muss die Chemie der Kooperationspartner stimmen. Mit Ratepay und RISK IDENT haben sich zwei Marktführer ihres jeweiligen Branchensegments zusammengefunden, die vom ersten Tag an harmoniert haben. So sieht das auch Monique Paulsen, Head of Product Consultant bei RISK IDENT und beschreibt das über die Jahre gewachsene Vertrauensverhältnis: „Als sich unsere Produkt-Expert*innen damals zu ersten Gesprächen mit Ratepay trafen, waren alle sofort von der jeweiligen Fachkompetenz ihrer Verhandlungspartner*innen überzeugt. Von den initialen Gesprächen bis hin zum regelmäßigen Austausch viele Jahre später sprechen wir immer auf Augenhöhe miteinander.“
Auch beim Finetuning macht sich die enge Zusammenarbeit positiv bemerkbar. So nutzt Ratepay die Device Fingerprints für ihre eigenen internen Checks, deren Ergebnisse daraufhin wieder in FRIDA einfließen.
Datenschutz muss stets gewährleistet sein
Als ambitionierte Technologie-Anbieter reichen gute Ergebnisse alleine nicht aus, um das Vertrauen der Kundschaft langfristig zu gewinnen. Es gilt darüber hinaus, eine Vorbildfunktion beim Datenschutz vorzuleben. Auch in dieser Hinsicht harmonieren die Ziele von Ratepay und RISK IDENT auf ganzer Linie. Besonders bei einem so heiklen Thema wie der Betrugsprävention wird Vertrauen ganz groß geschrieben. Wer als Partner im Kampf gegen Online-Betrug gemeinsam wachsen will, muss mit gutem Beispiel vorangehen und stets auf eine weiße Weste beim Thema Compliance achten. Aus diesem Grunde wird seitens RISK IDENT besonders darauf geachtet, die Daten von Nutzer*innen zu schützen. Seriöser Umgang mit Daten unter strengster Einhaltung europäischer Regularien ist das Rückgrat unseres Unternehmens. Unsere Server stehen in Hamburg und wir verarbeiten alle Daten ausschließlich in Deutschland. Selbstverständlich DSGVO-konform.
Gemeinsam gegen Online-Betrug – auch in Zukunft
Die exzellenten Synergien sowie die besondere Chemie innerhalb der Teams von RISK IDENT und Ratepay führen nicht nur zu hervorragenden Ergebnissen für die gemeinsamen Kunden. Online-Betrug ist ein gesamtgesellschaftliches Problem. Deshalb treten RISK IDENT und Ratepay auch gemeinsam auf Konferenzen auf und werden als verlässliches Gespann bei der Betrugsbekämpfung wahrgenommen.
So ist das einvernehmliche Ziel, auch weiterhin gemeinsam zu wachsen und sich gegenseitig den Rücken zu stärken.
